Viisaan Rahan numerossa 5/2022 julkaistun Private Banking 2022 -tutkimuksen mukaan juridiset palvelut ovat yksityispankeille yhä tärkeämpi kilpailuvaltti.
Yksityispankit tarjoavat usein varainhoidon lisäksi koko joukon muita palveluita. Osa niistä voi olla erikseen maksullisia. Niihin kuuluvat usein perintö- ja muuhun perhejuridiikkaan liittyvät palvelut.
– Varakkaimpia asiakkaita yhdistää se, että varallisuutta halutaan suunnitella yli sukupolvien, OP:n vähittäispankin varallisuudenhoitoasiakkaista vastaava johtaja Kai Kalajainen sanoo.
Hänen mukaansa juridiikkaa tehdään yksityispankeissa koko ajan enemmän. Hän ottaa esimerkiksi asiakaskokonaisuuden, johon tehtiin aikoinaan testamentit ja otettiin sijoitusvakuutukset:
– Kun testamentit tulivat käyttöön, asiakas totesi, etteivät sijoitustuotot olisi millään riittäneet kompensoimaan vahinkoa, joka olisi syntynyt, mikäli testamentit olisivat jääneet tekemättä ja vakuutukset ottamatta.
Fiksu varainhoitaja muistuttaa myös pienemmistä liikkeistä. Esimerkiksi lapsenlapsen lisäämisestä testamenttiin ja ottaa esiin senkin, että lapselle voi lahjoittaa verovapaasti 5000 euroa kolmen vuoden välein.
– Ollaan aika kaukana hienoista hilavitkutin sijoitusratkaisuista, mutta näillä asioilla on paljon enemmän merkitystä perheille kuin yksittäisillä sijoituksilla, Kalajainen sanoo.
Juridiikan imusta kertoo sekin, että Nordnet on aikeissa lisätä perintö- ja perhejuridiikan varsin pelkistetyn yksityispankkinsa palveluvalikoimaan. Nykyisellään pb-asiakkaiden käytettävissä on tiimi, joka auttaa sijoittajia löytämään itselleen sopivia sijoituskohteita pankin valikoimista.
Nordean pb-asiakkaat kokevat saaneensa pankin juristeilta melko hyviä neuvoja perintöasioissa ja muussa perhejuridiikassa. OP:n laatuarvosana jää kummallakin osa-alueella tyydyttävän puolelle, mutta sen laatupisteet nousevat kuitenkin merkitsevästi korkeammiksi kuin Danske Bankin. Sen laatupisteet riittävät perintösuunnittelussa nipin napin tyydyttävään arvosanaan. Muussa perhejuridiikassa Danske pärjää jonkin verran paremmin.
Nordean lisäksi melko hyvälle tasolle yltää muut yleispankit -ryhmä.
Valikoimissa on eroja
Aktia, Danske Bank, S-Pankki, Handelsbanken, Nordea ja OP tarjoavat private banking -asiakkailleen laajaa palvelukattausta. Siihen kuuluvat päivittäiset pankki- ja rahoituspalvelut, luottokortit, perintösuunnittelu ja muu perhejuridiikka, sijoitustutkimus, varainhoitoon liittyvät tilaisuudet, perillisten perehdyttäminen varainhoitoon, muut asiakastilaisuudet (konsertit, teatterit jne.).
Evli Pankin palvelukattaus sisältää kaiken edellä mainitun päivittäisiä pankkipalveluita ja luottokortteja lukuun ottamatta.
Mandatumin palvelukattaukseen kuuluu kaikkiin ensimmäisessä kohdassa mainittu päivittäisiä pankkipalveluita, luottokortteja ja sijoitustutkimusta lukuun ottamatta.
Ålandsbankenin palvelu sisältää ensimmäisessä kohdassa mainitun sijoitustutkimusta lukuun ottamatta.
Vastapainoksi Index Varainhoidon palvelukattaus on suppea. Siihen kuuluvat ainoastaan varainhoitoon liittyvät tilaisuudet sekä perillisten perehdytys varojen hoitamiseen. Salkkuanalyyseja ja sijoituskohteiden tutkinta maksua vastaan.
LähiTapiolan palveluvalikoimaan kuuluvat ainoastaan päivittäiset pankkipalvelut, rahoitus, perintö- ja muu perhejuridiikka sekä varainhoidontilaisuudet.
Suoraan asuntosijoittamisen liittyvää neuvontaa tarjoavat Aktia, Danske, Evli, Handelsbanken ja OP.
Hyväntekeväisyyteen liittyviä palveluita, kuten ehdotuksia kohteista, tarjoavat Aktia, Evli, S-Pankki, Nordea, OP ja Ålandsbanken.
Lue Private Banking 2022 -tutkimuksen tuloksista Viisaan Rahan numerosta 5/2022. Lehden irtonumeron voit ostaa tästä linkistä. Tutkimuksen toteuttivat Sanamanteri ja Tietoykkönen. Ensimmäisen kerran Privat Banking -tutkimus toteutettiin yhteistyössä Osakesäästäjien kanssa vuonna 2014.
