Lehti suomalaiselle sijoittajalle

Päivittäisen tupakka-askin hinnalla yli kolminkertaistat eläkkeesi

Varmaan jokainen on lukenut iltapäivälehdistä, kuinka päivittäisellä kahvin hinnalla on mahdollista tehdä pitkässä aikavälissä merkittäviä säästöä. Tämä kirjoitus tuo esiin myös yhden esimerkin, jossa todella pienellä kulutustottumuksen muutoksella on mahdollista tehdä merkittävä muutos tulevaisuuden taloudelliseen hyvinvointiin.

Lueskelin lokakuun alkupuolella julkaistun budjettikatsauksen ja huomasin hallituksen suunnittelevan jälleen korotusta tupakin hintaan. Ei mitään maata mullistavaa, koska haittaverojen korottaminen on pitkään ollut tapana ja onkin täysin perusteltua sekä ymmärrettävää. Tupakointi ei sinänsä minua kosketa (enää), mutta useampaa läheistäni kyllä. Minulle tuttuun tapaan avasin Excelin ja syöttelin rakastamaani laskuriin hieman lukuja. Simulaatioiden jälkeen meinasin pudota tuolilta, kun huomasin kuinka paljon tupakointi maksaa työuran aikana. Ennen kuin menet kirjoituksessa eteenpäin, niin yritä arvata kuinka paljon yksi tupakka-aski päivässä maksaa 50 vuoden aikana? Olen lähes varma, että luku tulee yllättämään sinutkin yhtä paljon kuin minut. Luku on mielessä? Hyvä, jatketaan eteenpäin.

Hallituksen budjettikatsauksen mukaan tupakka-aski tulee maksamaan ensi vuoden alusta lähtien lähes 9 euroa. Askin polttaminen päivässä eli ole homma eikä mikään, jos on varsin pitkän ”kenttätutkimuksen” tuloksiin luottaminen. Tupakoinnin lopettaminen on monelle todella vaikeaa ja uusien tekosyiden keksiminen lopettamisen siirtämiseksi on tuttua ollut myös itselleni. Jätänkin tässä kirjoituksessa lopettamisen mahdollistamat terveydelliset syyt täysin ulkopuolelle ja keskityn vain taloudellisiin syihin. 

Jos jättäisitkin tupruttelun muille ja siirtäisitkin 9 € päivässä vähäkuluisiin indeksirahastoihin, niin kuinka paljon sinulla olisi rahaa eläkepäivilläsi? Oletetaan keskimääräiseksi vuosituotoksi 7 % ja aloittajan iäksi tänään 20 vuotta. Alla olevassa kuvaajassa on nähtävissä sijoitussalkkusi kehittyminen vuosien varrella aina eläkepäiviin asti.

Korkoa korolle -ilmiön ja pitkän sijoitushorisontin ansiosta päivittäinen tupakka-aski on muuttunut 1.4 miljoonaksi euroksi. Samassa ajassa olisit polttanut ”vain” 168 tuhatta euroa olettaen, että tupakan hinta olisi aina pysynyt samana. Keskimääräinen eläke vuonna 2019 on 1680 € kuukaudessa (Eläketurvakeskus, 2019), joka tekee 20 vuoden eläkkeellä olon aikana noin 400 000 €. Muuttamalla kulutustottumuksiasi näin vähän, mahdollistat itsellesi 3.5-kertaiset eläkkeet. Miltähän eläkepäivät näyttävät, kun käytettävänä olisikin 1 680 € sijaan 7 500 € kuukaudessa? Varmaa on ainakin se, että ei paljoa tarvitse murehtia nykyisen eläkejärjestelmän olemassaolosta.

Monelle tämä laskelma näyttää ja kuulostaa ihan absurdilta. En voi sellaisesta reaktiosta ketään syyttääkään, koska en meinannut sitä itsekään ensiksi uskoa. Excel ei kuitenkaan koskaan valehtele, joten pakkohan se on uskoa. Vaikka et tupakoisikaan, niin lähes jokaisella meillä on oma ”tupakka”, johon tulee työnnettyä omaa typeryyttään liian paljon rahaa. Toisille se on alkoholi, kaikkien ”rakastama” veikkaus, karkit tai muumimukit. Oli kulutuksen kohde mikä tahansa, niin pienellä vaivalla olet kuitenkin takuulla Suomen seuraava miljonäärivanhus.


 

Jesse Viljanen

Kirjoittaja on Nuorten Osakesäästäjien aktiivi ja Osinkoinsinööri talousblogin kirjoittaja

Lisää aiheesta "Näkökulma"

Osakesäästäjien perustehtävä on puolustaa yksityissijoittajan etuja

Timo Rothovius

Kirjoittaja on Suomen Osakesäästäjien hallituksen puheenjohtaja.

15.11.2019

Korkomarkkinan kädenvääntö, nousevatko korot vai eivät

Sam Laakso

Kulta-asiantuntija, Voima Gold

15.11.2019

HISTORIAN HAVINAA: Nylands Aktiebank 1887-1918

Anu Latva-aho

FM, taidehistoria

6.10.2019

Onko edessämme inflaatiota vai deflaatiota?

Sam Laakso

Kulta-asiantuntija, Voima Gold

29.9.2019

HISTORIAN HAVINAA: Olisiko maailma nykyään parempi, jos Karl Marx olisi vain uskonut isänsä neuvoja?

Tomi Salo

Kirjoittaja on Suomen Osakesäästäjien hallituksen jäsen ja pitkäaikainen sijoittaja.

17.9.2019

HISTORIAN HAVINAA: Privatbankenin tarina

Anu Latva-aho

FM, taidehistoria

13.9.2019

Rapujuhlat jokaiselle lompakolle - Lue vinkit onnistuneisiin Kräftiksiin!

Urbaani elämyshai

- täyttä elämää pörssin ulkopuolella -

6.9.2019

Nuorten talouslukutaito ja sijoittaminen ei ole vain Suomen juttu

Katja Flittner

Kirjoittaja on Nuorten Osakesäästäjien aktiivi, joka työskentelee lakimiehenä Lexia Asianajotoimisto Oy:ssä.

16.7.2019

Tekninen analyysi osoittaa: kurssilaskulle on vielä tilaa

Tomi Salo

Kirjoittaja on Suomen Osakesäästäjien hallituksen jäsen ja pitkäaikainen sijoittaja.

5.6.2019